2home 打造桃花源

標題: ........國人退休所得替代率僅40%　憑什麼退休？ [打印本頁]

作者: 李--媽 時間: 2012-7-31 12:25 標題: ........國人退休所得替代率僅40%　憑什麼退休？

..記者楊伶雯／台北報導
所得替代率是衡量退休後生活品質的重要指標，計算方式為退休後每月所得除以退休前每月所得。經建會指出，合理的所得替代率約為70%，但如果以勞退新制計算，國內一般勞工的所得替代率僅40.8%，與合理值相差近1倍，落後美、德、英、瑞典等國家相當多，施羅德投信投資研究部副總張翠玲指出，國人應更重視退休金自備款的規劃，提升退休後的所得替代率。

施羅德投信指出，假設從30歲開始規劃，30歲月薪5萬元，加薪率4%，投資報酬率5%，60歲退休，可領398萬元退休金。如果月退想領3萬元，以活到80歲以上、通貨膨脹率3%計算，退休金至少要存到1300萬元以上。換句話說，除了新制勞退外，一般勞工還要自備近1000萬元的退休金。

1000萬元要存多久？張翠玲建議可選擇訂有目標報酬率的投資產品來因應，她指出，以1000萬元為目標，選擇平均報酬率達8%的投資工具，連續25年每個月投資約1萬元，就能達成目標。同樣以1000萬元為目標，若選擇平均報酬率達12%的投資工具，每個月投資約1萬元，達成目標的時間便能縮短為20年。

張翠玲說，鎖定目標報酬率的好處是能明確規劃出每個月的投資額，聚沙成塔，並計算出約多長時間能達成目標。張翠玲表示，訂有目標日期的投資產品也是絕佳的退休金規劃方案。例如老王將在2020年退休，便可選擇將目標日期訂在2020年的投資產品。退休時，除了新制勞退外，還能領到2020年以前為退休規劃存下的一筆款項。除了退休外，訂有目標日期的投資產品也能因應結婚、求學、育兒等不同需求，視需求調整投資的積極與風險程度等。

對許多人來說，如何降低投資組合的波動程度也很重要，張翠玲建議應採取多元資產配置投資策略，透過各種不同資產配置，分散投資單一資產的風險。市面上投資商品眾多，品質參差不齊，選擇可能較為不易，可多參考連結全權委託投資帳戶的投資型保單，這也比較接近歐美等先進國家的退休準備方式。

張翠玲指出，根據統計，歐美勞工有80%希望透過全權委託的投資方式來準備退休金，因為委託專家投資除能享有專業服務，更能將投資視野拓展到全球。其實，目標日期的投資方式還是目前美國退休顧問計畫的主流，曾創下複合平均年成長率60%的成績，就算所得替代率只有40%，也能憑藉專家的幫忙好好規劃退休。

..
依上面的算法，我可能不敢退休囉！試問當前30歲的年輕人有? %是5萬的月薪?
1300萬才可達退休程度，不知我家的小朋友每個可以算1000萬嗎?那我就可"蹺腳蝻鬍鬚"了
BUT 平均報酬率達8%的投資工具,不曉得會不會負成長。

別說我想太多

作者: 新竹綠 時間: 2012-7-31 13:00

這些我們都懂問題是:
現在到哪裡找平均報酬率達8%的投資工具
報酬率高投資風險也愈高

作者: 陳青 時間: 2012-7-31 13:21

錢不夠時就只好省吃儉用，別無他法。
我在2HOME，不開冷氣，不用冰箱（冰箱打開讓它通風）。
白天不開燈，電扇只開中弱風。
野狼機車是民國74年6月買的。
足足騎了27年，還幾乎天天騎，力道十足。
體會今生無福報，惜福比消福心裡紮實些。

作者: copy 時間: 2012-7-31 21:36

本文章最後由 copy 於 2012-7-31 21:43 編輯

當人只認定金錢為唯一價值判定標準，結論必是如此。
對他人而言，我過著退休生活。對我而言，我只是要找回事物真正的價值。
好像還沒人可以擺脫金錢價值的金箍咒？
indu 發表於 2012-7-31 20:55

我認為是金錢判定物品價值.
因為我們不再以物易物,而是以錢購物,
總是希望進口袋的錢必定多於出口袋的錢.
以上是有形的價值,少了您談無形的價值,此部份個人認為相當重要.
人生如勇於追求,有時或許必須捨棄有形的部份.

呵呵~~~那跟"退休"有什麼關係呢?
其實我總是搞不清楚退休的定義?所以關係我也談不上來.
反正人間百百種人,自己想過的生活就是了!
誰可以擺脫金錢價值的金箍咒？
真的很難.
不過有一群人中或許有人可以做到,我們稱為遊民的人.
只是對於事物的價值或許不為外人知,我想他也在過退休的生活吧,
生命還是過得好好的!

算一種所謂的替代率名詞,再給自己灌上憑什麼退休的因素,這不是沒事找事做?
經建會大概認為目前這一代社會打拚族群不夠積極,
請50年次後的這一代不要一直想過退休生活,再回來多賺一點給下一代用!
啦塞一下別太認真了!

作者: swc 時間: 2012-7-31 23:47

有錢的2home朋友可以有較多的慾望, 蓋華麗的農舍, 享受成功.
沒錢的2home朋友可以將欲望減至最低, 將有限的金錢放在最在意的事上, 即便只是小小一塊地加上不起眼的小屋, 坐看雲起日落, 仍然是幸福的人生.

作者: whp5241 時間: 2012-8-1 06:17

看來很多2-home的大大包括我都很想擺脫"金錢"的魔咒"…

作者: jonce 時間: 2012-8-1 08:34

金融保險業慣用的恐赫戰術~
理它的人是傻瓜呢~
退休只是一種心態。

作者: hh1107 時間: 2012-8-1 09:43

金融保險業慣用的恐赫戰術~
理它的人是傻瓜呢~
退休只是一種心態。
jonce 發表於 2012-8-1 08:34

+1

可惜權限不能幫您加分

作者: jane3317 時間: 2012-8-1 10:39

退休只是一種心態+1

作者: corey 時間: 2012-8-1 12:44

想退休就退休,選擇的問題,錢綁者心就退不了,企業家很有錢了也有人不退休,所以退休不光是看錢,錢和心都夠用了就可以退休
我們2home有些人不到40歲就退休了,不是他們有錢,是有心,精神生活快樂又不注重物質生活
退休是選擇問題,只是能不能承受代價而已

作者: ting-yi 時間: 2012-8-1 16:31

退休只是一種心態再+1

作者: 紫薇 時間: 2012-8-2 00:00

錢不夠時就只好省吃儉用，別無他法。
我在2HOME，不開冷氣，不用冰箱（冰箱打開讓它通風）。
白天不開燈，電扇只開中弱風。
野狼機車是民國74年6月買的。
足足騎了27年，還幾乎天天騎，力道十足。
體會今生無福 ...
陳青發表於 2012-7-31 13:21

我爹當年住在山上2home，也不用冰箱。連手機、電話、電視機都嫌干擾生活。
吃自己種的蔬菜.水果，養雞只吃蛋不吃肉，搭大眾交通工具和11號公車。
每月花費不到1000元，生活除了耕種就是到另山頭的樂善堂聽經聞法，日子過得單純精進。

作者: 荒山過客 時間: 2012-8-2 04:49

看到紫薇大的話，想起今年五月間到一藏族小村落，雨崩村，是車輛無法到的村落，是要爬六小時山路才能到的村落。
這裡的藏人，住在紅檜原木貌澈峇l，喝的是冰瀑下來一級潔淨的水，呼吸的是毫無塵烟污染的空氣，每天看的是超絕的美景
雖然口袋裡沒多少錢，但藏人在這兒生活一整天也用不到錢。
他們在這兒不必用錢買的東東，到了平地，木屋，石材，礦泉水，樣樣要錢，而美景及新鮮空氣，買也買不到。

我們習慣用錢去衡量一切，但其實很多東西我們早已擁有，我們已很富有
比方說你花很多時間在家事上，好像沒賺到什麼
但若你請人來家煮飯打掃洗衣等等，就要花很多錢了
你自己帶孩子，好像也沒什麼，但交給褓母去帶要花多少錢？
自己帶孩子，省了保母費，又賺到了親情

退休，少了收入，也會少了支出
交通費沒那麼多了吧？
有人薪水很高，但他們支出也很大
所得替代率多少，真的那麼重要嗎？
同意Jonce大大的意見，是那些業者恐嚇人的手法，不外要你多花錢買他們的產品
若月薪50萬的人，所得替代率即便只有一成，退休生活也很好過了。

作者: sjju 時間: 2012-8-2 07:58

13# 紫薇

我爹生活除了耕種就是到另山頭的樂善堂聽經聞法

善哉！善哉！善男子！

作者: 大地彩妝師 時間: 2012-8-2 11:03

沒錢就是沒有保障呀
難保那天需要錢吧
但如果真的沒錢
最慘的情況就是死亡吧
自己死還好
看別人死就覺得怪怪的~

作者: 紫薇 時間: 2012-8-2 13:49

本文章最後由紫薇於 2012-8-2 14:00 編輯

退休，少了收入，也會少了支出
交通費沒那麼多了吧？
有人薪水很高，但他們支出也很大
所得替代率多少，真的那麼重要嗎？
同意Jonce大大的意見，是那些業者恐嚇人的手法，不外要你多花錢買他們的產品
若月薪50萬的人，所得替代率即便只有一成，退休生活也很好過了。

荒山過客發表於 2012-8-2 04:49

荒山大.您說得極對！花多少全在個人的物質慾望。
年輕時努力工作.勤儉過日子，懂得會打拼不如會打算。
景氣循環來到低點時，檢些高殖率優良好股作存股動作，滾些股子股利。

勞保退休金+老年給付+存股股利 = 老年生活經濟OK
照顧好老伴 +敎好兒女+幾位老友+ 宗教信仰 = 精神生活 OK..

當然囉~~人生意外就由老天爺安排囉..太多擔心無益。

作者: sjju 時間: 2012-8-2 13:52

17# 紫薇

宗教信仰

Not Bad！但應進一步：以智證信！

作者: 紫薇 時間: 2012-8-2 13:59

13# 紫薇

善哉！善哉！善男子！
sjju 發表於 2012-8-2 07:58

哈~~蜘蛛大！這回偶看得懂啦！我爹的確是....

他生平與世無爭，從不跟人計較，他在山上種有機蔬菜。
拿去市場賣，放個紙板註明一把10元，人就離開了。
給錢的，他說：賺到了。沒給錢的，他說：我幫到他了！
我說：哼！都嘛是貪小便宜的人，才會偷菜不給錢。
他說：孩子，別去跟人計較食物，有東西讓人拿是幸福滴。

作者: corey 時間: 2012-8-2 14:25

16# 大地彩妝師
所有退休都需要夠用的錢,每人需要金額不同
商業保險繳了20年退休不用繳了, 繳個意外及住院金額不大,醫療金問題大多可以解決
有農地及小農舍日常開銷不大, 一筆存款可以用很久
退休再打個輕鬆自在的工也有些收入
風險估算好就好,如果真的命中該絕擋也擋不住
就盡人事聽天命

我朋友退休生活
山泉水沒水費,電也很省沒冷氣,燒材煮飯及洗澡,養雞種菜,沒裝第四台, 手機每月基本費
開銷比較大是無線網路,還有車輛維修保養及加油,房屋稅也很低, 商業保險繳完了
有一筆存款,我看他活得挺好的

作者: sjju 時間: 2012-8-2 19:00

19# 紫薇

哈~~蜘蛛大！這回偶看得懂啦！我爹的確是....

他生平與世無爭，從不跟人計較，他在山上種有機蔬菜。
拿去市場賣，放個紙板註明一把10元，人就離開了。
給錢的，他說：賺到了。沒給錢的，他說：我幫到他了！
我說：哼！都嘛是貪小便宜的人，才會偷菜不給錢。
他說：孩子，別去跟人計較食物，有東西讓人拿是幸福滴。

依「世尊」的開示而論：若您的德行、智慧輸給您爹的話，那您算是劣生子！

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