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標題: 汽車保險理賠請教 [打印本頁]

作者: hn14616602 時間: 2016-2-9 22:18 標題: 汽車保險理賠請教

今天心情有點悶ㄚ，本是開心要出門迎接露友，哪知還沒跨鄉就在高速公路匝道入口儀控管制剎車不及撞到前方車子。對方車後有小凹（我的更嚴重但過失在我就不提ㄌ），本與對方父親協議5000元，駕駛人報案做筆錄說要請保險公司處理，對方有保第三責任險吧但我今年第一次只保強制險（從前每年都有保意外加重偏偏今年沒保就出事）。對方要我等他們保險公司通知，請問您們知道保險公司通知流程及我須負擔很多費用？感恩～（對方開喜美休旅車很愛惜車，我想雖是小凹不嚴重，但可能後行李蓋及下方橫桿都會處理吧）

作者: 笨羊 時間: 2016-2-9 22:34

後行李蓋及下方橫桿都有凹到，
那二片都要處理，就要二個地方的費用。

至於費用高低，視受損地方大小決定。
這是小弟保養的經驗。
建議你畫個圖，問一下熟識的修車廠師父，
行情多少，以免被坑。

作者: smhu 時間: 2016-2-10 06:47

本帖最後由 smhu 於 2016-2-10 07:45 編輯

有拍照起來嗎？拿著相片去民間修車廠（做板金跟噴漆的）估一下價格，明白的告訴修車廠是貢卡阿的，自己出錢跟對方出錢修法會有所不同。我不喜歡五門車的一個主要原因就是尾門被碰撞後有可能會漏水，有些板金技術不好的修車廠喜歡建議整片門換掉，除了可以多請些費用外，施工也比較簡單。

那位車主沒啥經驗，原因是他跟保險公司報出險，當然就是保險公司要負責理賠，再由保險公司代位求償。由於您並沒有加保第三人財損險，所以保險公司得向您求償，因此會派個業務人員來跟您談賠償金額。由於這是一個商業談判，本來肇責的一方是可以指定修車廠回復原狀的，如果跑進去原廠的保修廠本來價格就會比較美麗一些些（比起外頭民間修車廠的報價），到時有可能保險公司自己還要貼錢咧...

發生了意外事故通常的處理方式除了私了的之外，標準程序是跟交通隊報案及通知保險公司到場（通常的情況是事後自己到保險公司報出險，那時除了填出險單外還要取得對方保險公司的案號，如果沒有案號的話，保險公司人員的臉色會比較沈重些）。由於對於有投保財損險所以保險公司就得理賠，跟您要不到的部份就是要由保險公司自己負責了。但是在這個案例裡頭由於是追撞，肇責幾乎百分之百是您啦（沒有保持安全距離），所以保險公司會比較鬆一口氣，下一個問題就是肇事理賠金額是否合理的問題了。因此您最需要做的功課是找幾家認識的保修廠或是熟識的板金廠幫您出張估價單，做為談判的本錢。

作者: hn14616602 時間: 2016-2-10 06:49

笨羊發表於 2016-2-9 22:34
後行李蓋及下方橫桿都有凹到，
那二片都要處理，就要二個地方的費用。

因第一次遇到這種狀況當時忙著賠不是聽對方講，不會畫圖沒照片只看到毀損狀況集中在車後中心外表不很明顯，可對方覺得應是要進原廠修理吧。
想問對方保險公司出面意思是所有修理費用都是我要全額負擔？或是他們有保第三責任險多少保險公司負擔，讓我負擔少些ㄋ？還有我的強制險只針對人受傷不包含財損對ㄇ？謝謝！

作者: hn14616602 時間: 2016-2-10 06:54

smhu 發表於 2016-2-10 06:47
有拍照起來嗎？拿著相片去民間修車廠（做板金跟噴漆的）估一下價格，明白的告訴修車廠是貢卡阿的，自己出錢 ...

ㄚ我慘沒相片只有國道警方有，那到時就是保險公司說多少我就要全部吞下ㄇ？

作者: smhu 時間: 2016-2-10 07:27

hn14616602 發表於 2016-2-10 06:54
ㄚ我慘沒相片只有國道警方有，那到時就是保險公司說多少我就要全部吞下ㄇ？

一般修車廠在施工前會先再拍照存證，只是您沒有拍照的話就沒有辦法先取得合理的修復金額是多少錢。和解是雙方想要達成的第一個選項，其實這種案例搞到最後就變成民事官司，通常會在交通隊或是當地派出所做第一次的和解，如果談不攏再送到警分局，然後就一次次的談。這種事有時問承辦的員警大概的狀況也是一種方式。但是沒有一個初估的修理金額會讓自己很不利的...

作者: 王小明 時間: 2016-2-10 08:21

車禍處理，四個輪子畫好線拍照就可移車，你責任比應該不用報出險了，只能賠多少算多少和解書簽回來比較重要，板金拍照應該沒人會幫你估

作者: FlyNews 時間: 2016-2-10 10:06

本帖最後由 FlyNews 於 2016-2-11 07:45 編輯

任意第三責任險是保你撞別人的,不是保別人撞你的。
若對方沒過失,對方保的任意第三責任險就不需要出險。

除非對方保車體險才由保險公司出險。就算自撞或找不到肇事者,同樣可出險。但出險會影響未來保費。
既然是你的過失,我不清楚對方找保險有什麼作用?
可能只用來確認一下對方有無責任?或保險公司先墊付之後再跟你討錢?

我家的車是每年都花約2000元保任意第三責任險+財損。(只花1千出頭也可以保)
前年不小心倒車A到一台舊車保險桿,只有烤漆有點脫落,對方也說可能1-2千元就好了,
因責任在我,為了避免未來麻煩,就找警察備案,大約花1.5小時,然後找保險公司傳真相關資料出險,
自警察備案完,我就再也沒跟那車主連絡過。保險公司有通知進度,保險公司花多少錢則不清楚...
因為是由保險公司幫我跑腿(類似代書),也不用去車廠詢問報價,就算保險只賠對方500元也划得來。

但連續3年未出險的0.7優惠系數就沒了! 隔年保費貴了3成!
因商業險要滿2000元才有送道路救援,雖然我的信用卡有,但其他家人未必有,
我同樣花約2000元任意第三責任險+財損,但保額較低。

作者: hn14616602 時間: 2016-2-10 14:39

FlyNews 發表於 2016-2-10 10:06
任意第三責任險是保你撞別人的,不是保別人撞你的。
若對方沒過失,對方保的任意第三責任險就不需要出險。
...

ㄚ給評表錯意啦 sorry

作者: hn14616602 時間: 2016-2-10 15:00

王小明發表於 2016-2-10 08:21
車禍處理，四個輪子畫好線拍照就可移車，你責任比應該不用報出險了，只能賠多少算多少和解書簽回來比較重要 ...

我一直安慰自已錢能解決的事不用煩惱，只希望事情趕快過去。可等待過程就是不知要花多少錢結束。謝謝您們不厭其煩提供資訊。感恩～

作者: eastern 時間: 2016-2-10 15:13

在台灣開車相信沒有發生過小車禍是不可能的,因為你不撞人,別人還是會撞你的...

尤其是發生車禍的當下,雙方都不願意承認是自己的疏失;只因為講錯一句話就會破財啦!

自己的經驗是也常常想花錢了事,但是往往對方就獅子大開口了!

曾經駕車特地去淡水買一只檜木澡桶,回程因在路口等左轉卻又想直行時,方向盤才剛打右邊

就被後面來車擦撞,因為未及時打燈號造成其TOYOTA老轎車左側一條不大傷痕

於是相約至附近經銷商修理廠估價,細看它原本就有舊傷,而且是傷痕累累...

修理廠人員檢視後說:處理起來約要$5,000;應該是新舊加總費用吧!

該車一家子剛好要去逛賣場,就這樣子加菜金有了! 那老車爛車根本就甭修了!...

而我那浴桶花卻了$9,000+$5,000...

更火的是沒用多久就爛了! 而且絲毫沒有一點檜木味...

此其花錢買經驗又一回!

作者: hn14616602 時間: 2016-2-10 20:31

eastern 發表於 2016-2-10 15:13
在台灣開車相信沒有發生過小車禍是不可能的,因為你不撞人,別人還是會撞你的...

尤其是發生車禍的當下,雙 ...

當時我是連掏錢數錢手都在抖呢
我的露友想在苗栗連露4天一直引頸期盼我初二接單，為了不讓我客人失落就答應他囉，哪知出師不利，新春這檔沒賺錢不打緊還心悶呢

作者: oop930 時間: 2016-2-10 23:49

像你所說的~只有後面小凹那很簡單啦~認識的保養場叫他去用叫個板金的不用10分鐘,就把那凹下去的打回來(包含裝卸),然後噴漆的後保桿大約1千(保養場認識的不賺你錢.料漆當然是普通)~全部2千就可以打死它了~最下策就是對方拖去ㄚ你就要失些紅包了~如果是我~我也要拖回自己或叫人用~你就跟他去裁量吧,看看可不可以凹到2~8比或3~7比吧~

作者: 大地彩妝師 時間: 2016-2-11 15:51

hn14616602 發表於 2016-2-10 20:31
當時我是連掏錢數錢手都在抖呢
我的露友想在苗栗連露4天一直引頸期盼我初二接單，為了不讓我客人失落就答 ...

錢花了？

…

如果就讓它走法院途徑會如何？

因為就事故而言

不都是雙方都會有些疏忽

因此法官不都是會判x:y

而且法院的估價應該會比較公正吧~

作者: smhu 時間: 2016-2-11 18:12

大地彩妝師發表於 2016-2-11 15:51
錢花了？

…

別鬧了...等您自己碰上走過一回之後，再來建議這餿主意吧...開民事庭是要開庭費的，那麼誰要去負擔呢？當然會是要求由法院判决的那一方出...（正確的說法是訴訟打輸的人出啦，但誰會輸用肚臍想就知道）

作者: hn14616602 時間: 2016-2-11 23:54

其實我是做好付錢了事準備，只是不知結果會是心肝抽幾ㄟ。謝謝大家

作者: deerchen 時間: 2016-2-12 00:55

本帖最後由 deerchen 於 2016-2-12 00:59 編輯

正常情況下的追撞就是後車不對，賠就是了。人沒受傷就已是大幸。
對方沒經驗吧 ! 他去報出險沒有意義。我想是對方不想傷腦筋就請保險公司代勞跑腿了。
這是單純的追撞對方沒有錯。
請對方的修車廠提估價單出來，如果你覺得太貴再下一步協調。

PS※頂多賠修車費而已，還好不是撞到超跑。

作者: pineman 時間: 2016-2-12 17:58

本帖最後由 pineman 於 2016-2-12 18:30 編輯

deerchen 發表於 2016-2-12 00:55
對方沒經驗吧 ! 他去報出險沒有意義。我想是對方不想傷腦筋就請保險公司代勞跑腿了。

  有保車體險遇事故報出險沒什麼問題啊？為什麼這樓不少人都覺得沒必要或對方沒經驗？

  分兩種情況：自己有責任和自己無責任，前者就不多說。後者自己雖無責任，但受害車主不知道對方是否願意全額賠償，自然是在第一時間申報出險，把所有求償問題由保險公司去傷腦筋(PS)，自己就只負責把車開去自己信賴的維修廠修到盡善盡美。如果自己不報出險，對方只肯出少少，又要由指定保養廠指定便宜副廠零件，不接受條件就雙手一攤叫你來告（對方賭你告贏了的金額也不見得比目前談的多多少，你要告就去告，真判賠了再說，賠償金還可以拖到很久後再出），這種曠日費時又傷腦筋的談判，對沒責任的車主情何以堪？另外若有保代步車險，也要申報代步車險出險才能理賠代步車或代金。對於保險費支出較多的車主（通常為新車前幾年），若責不在己，出險並不影響次年保費，實在看不出責不在己不出險的優點在哪裏？

  另外還有一種情形（可能是台灣特有），即使車主全無責任（或責任極低），但肇責高的對方受傷甚至死亡，有時遇到不明理的家屬，會暗示威脅要告刑事（過失傷害／致死）想要以刑逼民拿筆和解金（真的蠻常聽到，傳說中的死者為大，或者大小車發生事故一定是大車的錯，或者大車有「道義」責任），這時有種險叫慰問金險，一樣要報出險，無論有無肇責，可以在對方受傷／死亡事實發生時不經責任鑑定就先拿筆慰問理賠金慰問對方，以求順利和解不要上法院，上法院即使確定沒肇責最後無罪，也是很大的折磨。我在投資這方面很注意風險，所以這些險都是用可控制的預算將風險儘量控制在可承受範圍，所以慰問險是幾百元小錢，如果第三責任險都保很高了，這點錢就別省了。（有投資又知道控制風險的人會本段話會比較容易看得進去也看得懂）

PS: 申請出險後，車主去原廠維修，是由保險公司和保養廠去喬報價，維修項目及零件品質倒不會縮水，保養廠和保險公司之間的報價折扣比車主自費修理來得多。出險金額由保險公司代位求償向肇事車主索取，能要多少算多少，差額由保險公司吸收，若車主無肇責，不會影響次年保費。所以沒肇責，車主申請出險反而更沒有壓力。

作者: pineman 時間: 2016-2-12 21:14

本帖最後由 pineman 於 2016-2-12 22:02 編輯

pineman 發表於 2016-2-12 17:58
有保車體險遇事故報出險沒什麼問題啊？為什麼這樓不少人都覺得沒必要或對方沒經驗？

分兩種情況 ...

  補充一下，車損險是賠自己的車，任意第三責任險是賠對方的人和車，至於法律規定每車必保的強制險只賠對方受傷或死亡，不賠車損，而且死傷理賠金額很少，發生較嚴重事故可能難以和解，所以要用任意第三責任險來補足理賠金額。

  所以真的預算有限，要省就省車損險，不要省任意第三責任險（賠人和賠對方車的金額上限都要高一點，保費真的不高，少幾趟長途旅遊的油錢就夠保理賠金額上千萬了，可以幫自己控制風險）。自己的車損失上限就是折舊後的車價，頂多不修，要是路上不小心A到超跑，說不定賣掉車子都還不夠賠（更嚴重的事故就要賣房子了）。別說不可能，近年來路上超跑很多，人若衰，種bu（字不會打）仔生菜瓜。

  至於賠自己的車損險，無論自己有無肇責，只要符合條款（視甲乙丙式，丙式只限和有車牌的車碰撞，被堆高機或腳踏車之類無車牌車A到基本上是不理賠的，這裏指的是理賠自己的車，對方若傷亡或財物毀損是強制險（傷亡）和任意第三責任險（傷亡和財物毀損）的部分，見上段）都可以申請出險。己方無肇責狀況如前篇所說，不影響次年保費，只要不嫌麻煩，小傷也可以牽去鈑銬，如果自己有責任，那麼金額很大或很小大概很好決定（很大就出險了，反正保費再怎麼加也不會超過理賠金額，很小就自己呑了，免得小錢出險次年被加大錢），不大不小要不要申請出險最難決定，就看維修估價和保費試算來決定吧（記得加費要試算3年，3年後肇事記錄才歸零保費才變回便宜）！

  至於賠對方的任意第三責任險，要不要申請出險，考慮同上。不過第三責任險保費相對車損險來說比較低（不過還是要看保多少理賠金額上限），再怎麼加費大概也不至於高到哪裏，對方死亡不用提了，只要對方有受傷或是有預估上萬元以上的車損，大概就是去申請，如果對方受傷要求的理賠金超過強制險理賠上限就會用到任意險的體傷部分。

  至於對方要求的什麼心理傷害、破相等等的補償，如果想要儘早有筆錢可支付給對方，可能還是要慰問金險比較有用，保險公司主要看單據，沒單據的部分遇到比較差的保險公司不願意買單，對方不爽硬要告，光上法院就玩不完了。慰問金這條就真的是慰問金，比較容易申請，不過慰問金金額不高，小傷幾千，住院幾萬，死亡十萬左右，主要是儘早拿錢慰問對方，讓對方奇摩子好一點容易談和解。

  以上是自己上網買車險，有花一兩天稍微研究過的心得分享。

PS: 發生事故當下，第一時間要報警之外，一旦警察處理完畢，儘快「通知」保險公司，通知不等於申請出險，單純是要符合保單條款的事故儘早告知（保險公司）義務，以免將來申請出險時，保險公司用這條當程序瑕疵刁難出險。不過只要有通知警方而且有做好照相和筆錄，保險公司最終（那種很皮的公司說不定先用這條賴掉等當事人告上法院判保險公司敗訴再賠，當事人不懂或怕事保險公司就賺到這筆）比較難賴掉理賠就是了。

PS2: 另一個不要省的就是行車記錄器，個人親身經驗，這個一定要裝，是自己降低風險的重要工具，而且要經常檢查機器和記憶卡沒有故障。前陣子剛好有派上用場，警察看了我的記錄器，說我算老天保佑，記錄器正常錄到而且沒離開現場（我的車第一時間看不出傷在哪，只聽到聲音，覺得後面被機車擦撞，機車倒地受傷，我就停車等警察來處理），警察事後告訴我，一旦我離開現場，幾乎肯定會會吃上肇事逃逸的官司（該地有運作良好的監視器，他也一定會找到我），而且沒行車記錄器還很難舉證不是我的責任（對方堅持是被撞，警察只好帶大家回警局做筆錄，看完影片檔，所有人包含警察態度馬上轉變，知道我應該是沒責任）。再補充一下：肇逃刑事責任的要件不是看有沒有責任，而是看有一方受傷而另一方離開現場就算，不論知不知情或有沒有責任

作者: smhu 時間: 2016-2-13 08:26

pineman 發表於 2016-2-12 17:58
有保車體險遇事故報出險沒什麼問題啊？為什麼這樓不少人都覺得沒必要或對方沒經驗？

分兩種情況 ...

所謂的對方沒經驗個人指的是小擦撞，只要有人願意理賠，賠償金額談妥錢拿到手，事情就了結了，照道路交通管理處罰條例沒有人傷亡的情況下，沒有移置路邊而造成車輛阻礙交通情形，兩邊先開一張單子再說，有比較贏嗎？

過年期間一直很宅，但總不能宅到年都過完了沒有出去走走，所以昨天走了一趟金崙溫泉。由於是過年期間所以金崙地區要求要上金崙山的車輛一律得先彎進去村裡頭一直到火車站前那條路再左轉等每15分鐘放行一次（沒辦法，台9線年節時間是交通要道），在村裡頭的道路時想說先去看一下午餐有沒有著落（裡頭有一家鼎崙牛肉麵不錯吃），在巷口時直覺很像是那條橫巷，所以就剎車（車頭過了一點）、倒車，然後就聽到後頭車子的喇叭聲跟碰撞的感覺。趕忙下車查看對方車子有沒有怎樣，雙方看到車子沒有明顯痕跡（就兩車的保險桿撞了那麼一下），互拍肩膀，沒事就好...繼續原定的行程。這個如果要報出險大概昨天一整天兩方都完蛋了。習慣上我車子上都會藏一筆保釋金，預防發生事情的時候沒有交涉的本錢。第三責任險習慣上都會加很喎，以前曾開玩笑的說看到我的車子最好閃遠一點，因為萬一發生事故時保險公司為了本身的利益一定會很用力的去談判，但是人命卻是換不回來的（體驗過同事出了車禍後無助，對方獅子開大口，而保險公司幾次折衝後發現理賠金額還有一大段距離，乾脆就直接將錢拿過來請同事後續自理）。

車禍到頭來一定要和解，只是看走到那個階段才達成和解，在沒有人傷亡的情況下就只有財損的部份，早點解決對三方都比較有利，一路拖只是害到了那個承辦的員警而已。

作者: pineman 時間: 2016-2-13 10:04

本帖最後由 pineman 於 2016-2-13 10:22 編輯

smhu 發表於 2016-2-13 08:26
所謂的對方沒經驗個人指的是小擦撞，只要有人願意理賠，賠償金額談妥錢拿到手，事情就了結了，照道路交通管理處罰條例沒有人傷亡的情況下，沒有移置路邊而造成車輛阻礙交通情形，兩邊先開一張單子再說，有比較贏嗎？

我前面有提到，決定出險與否是衡量出險金額與保費增加的成本，當然如果考慮到會有罰單的問題，也可以把罰單列入成本去考慮。不過罰單多半可以避免，例如不影響交通就不會有罰單（我上文提到的我之前那次事件，沒有影響交通，所以也沒有罰單），或者可以趕快拍完照移到路邊，再等警察來處理。拍好照以及在地面劃好車輛位置再移到路邊，和要不要出險也是無關的，就算沒拍照沒畫車輛位置就移路邊，一樣可以報出險，只是責任就比較難斷定，除非行車記錄器有清楚拍到過程（這又是行車記錄器必裝的理由之一）。

所以對方要出險，還是他個人衡量他要把車修到什麼程度，新車或愛車的人通常想修到用原廠零件恢復到新車原樣，他也不想考驗肇事方的人性，不想花談判的心力及時間，萬一討不到修到好的足額不是更衰？正常人性是想出越少越好，很少人能很闊氣的說：你儘管去你平常去的原廠修，帳單拿來給我就好，看看這棟樓大家不也是很努力幫樓主出點子想省錢方案？要是被撞的也是站友的親朋好友，大概也會反過來建議：「你沒肇責，不用多說，申請出險去你平常去的原廠修到原樣就是了」

我前面提過，有肇責且金額又不大不小才是要衡量該不該出第三責任險的情況（金額大就出險，金額小就自己出錢和解），本案例中，被追撞方基本上是無肇責，對無肇責車主而言，報出險就只是把負責賠償出錢的人，從肇事者一個人，變成肇事者和保險公司兩方去共同承擔，被撞車主本身可以確保用原廠零件修到好，維修總金額最後怎麼分攤是肇事者和保險公司兩方的事，實在看不出無肇責的人他不出險的優點在哪裏？有人能舉出來嗎？

PS: 出險有另一個好處（不論有無肇責），就是有處理事故經驗較豐富的專員幫你評估如何處理最有利，他們各種情況包括上法院大概都遇過（本身資淺還沒遇過至少公司也有前輩），所以如果有肇責時擔心被對方獅子大開口，出險也沒什麼不好，來年增加的保費就當成請顧問的人力成本。專業的事需要專業人力，生病會看醫生，打官司會請律師，事故有保險公司協助處理其實也是（這個人心不古的年代）越來越必要的觀念（看外國電影其實也都是這樣）

作者: deerchen 時間: 2016-2-13 12:49

smhu 發表於 2016-2-13 08:26
所謂的對方沒經驗個人指的是小擦撞，只要有人願意理賠，賠償金額談妥錢拿到手，事情就了結了，照道路交通 ...

說的是

但不會害到員警，最後時限一到就移送如此而已。

作者: hn14616602 時間: 2016-2-19 18:29 標題: RE: 屏東有懂板金修護home友可幫忙會勘出點意見嗎？

今天對方岳父電聯通知喜美原廠估價約27114元，心中無比沉重ㄚ。打起精神持續電話溝通，後來對方同意能修護恢復原狀即可不一定換新，原廠說會針對車主要求處理。憶當時感覺車子沒明顯外傷未何修理費如此高呀？已拜託車主進廠修護拆卸時再給我一份報價單，針對有異議處拍照給我參考雙方討論。
因人在台南又不懂車，所以想問問屆時是否有屏東市home可幫忙會勘爭取降低修護金額。若能相助容許我提供山野戀營地一帳露營或5月底寄上李子感謝。

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