逾65歲均可貸 合庫推「以房養老」

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逾65歲均可貸 合庫推「以房養老」

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中時電子報作者記者朱漢崙╱台北報導 | 中時電子報 – 2015年11月17日 上午5:50

工商時報【記者朱漢崙╱台北報導】

國內首宗商業型逆向抵押房貸（以房養老）將在12月問世！合庫將推出第一宗完全由國銀自辦的逆向抵押養老型房貸，只要年滿65歲、有房均可申請。合庫銀高層指出，推出「以房養老」一方面可讓退休族不再非得「以兒養老」，讓銀行透過不動產抵押幫退休族養老，同時也是合庫成為「全齡化消金銀行」的重要里程埤。

逆向抵押房貸是創新的金融業務，合庫對此並進行所有房貸戶的歸戶清查，經歸戶後，目前合庫房貸戶數共計21萬戶，成為該商品推動最重要的基礎客源。

據了解，由於金管會力推銀髮產業，逆向抵押房貸等於是透過不動產活化，讓退休人士取得所需生活經費，金管會也對該商品高度感興趣，金管會已指示合庫進行相關簡報，倘若合庫提出的方案得到市場一定程度迴響，在主管機關樂見其成下，預計會在業界帶動跟進風潮。

行庫主管表示，兩年前房貸市占率第一大的土銀曾推出逆向抵押房貸，但迄今無人申請，最主要是該案是和內政部合作，僅鎖定弱勢族群為對象，申請人門檻非常高，包括貸款戶的房子「必須沒有繼承人」，也就是獨居者才能申請，許多想申請的民眾不得其門而入。

此次合庫提出的新逆向抵押房貸商品大不相同。合庫主管說明，所以稱「商業型」逆向抵押房貸，只要一般購屋族都可以申請，也沒有產權是否有繼承人的限制，只要有房子、年滿65歲，都可以透過該機制申請逆向抵押房貸。

此外，合庫也設計相關機制，30歲以上的房貸戶均可以透過加入「前期」購買年金、長照、醫療等保險機制加入這個架構，等到65歲即直接銜接逆向抵押房貸。合庫並依照30、40、50歲不同的年紀層，提出不同類型的長照險、年金險、醫療險等三大險種設計。

合庫主管指出，董事長廖燦昌全力催生這項創新業務，從頭到尾親自參與所有研商、討論過程。他認為合庫在房貸市場有重要地位，理應開發此類商品照顧退休族生活，台灣正走向高齡化社會，國人愈來愈長壽，這類市場需求也將更高。

jonce

光陰似箭也許一回頭已65，
真想知道每月可領的公式，

pineman

jonce 發表於 2015-11-17 12:28
光陰似箭也許一回頭已65，
真想知道每月可領的公式，

　　假設不考慮政府補助的金額，每月養老金應該就和一般房貸月繳金額計算方式類似。

　　這制度其實就是銀行用不動産估價結果（應該會再打折，折扣的部分當做是退休族續住所付的租金）向退休者購買房子，然後銀行分期付款給退休者，退休者續住，這部分理論上要付租金。一來一回折抵，退休族會有現金淨流入（銀行分期付款給退休者的金額大於退休者應付給銀行的租金）。最後人去世房子歸銀行。

　　沒仔細估算，實際領到的每月金額相當於「頭期款」（第二段所提的打折後金額，就是銀行要「付給」退休族的頭期款，只是也包含利息用分期付款，剩下的銀行要「還」的「貸款」和續住租金對抵了）的N年分期付款。N是65歲退休後平均餘命，男性大概16年，女性21年。

　　以上為不負責任計算，若有錯誤，實屬剛好而以。

笨羊

算了吧！

就跟「投資型保單」一樣，
銀行不會做賠錢的生意，「以房養老」一定吃虧！

山林雅境

笨羊 發表於 2015-11-17 21:47
算了吧！

就跟「投資型保單」一樣，

基本原則與銀行貸款的原理差不多，以銀行保守原則市價先打七折，還要算十幾年的房屋折舊，還有人口老化的供過於求的市價下折（這方面看到日本失落的年代房價是恐怖的）。
問題在銀行對房屋價值的計算，加上支付金錢的價值倒推。各位想贏銀行嗎？
如果是我＿假如有資金需求。就趁早把房子賣個好時機好價格。搬到鄉下自種自吃住鐵皮屋。＿自己弄個有現金流的資金存放。光人民幣存款３％也比銀行的設計付錢給你好吧！

jonce

你們這些有繼承人的別算了，
條件不符啦~我搞不好也不符。

我就是想住現在狗窩到死丫~
做神了管它房子誰的滑不滑算，
提早變錢給我花還能住到做神~
很好丫~ 超棒的丫~

pineman

jonce 發表於 2015-11-18 08:17
你們這些有繼承人的別算了，
條件不符啦~我搞不好也不符。

　　文章裏有說，合庫這次推出的方案是不管有沒有繼承人的。

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jonce 發表於 2015-11-18 08:17
你們這些有繼承人的別算了，
條件不符啦~我搞不好也不符。

有些人苦哈哈過老年生活,往生後房子就被國有財產局或被不孝子孫白白收走,有時想想還不如繼續可以住在家裡拿銀行的錢以房養老過點有尊嚴的生活,往生後就讓銀行收走,應該是雙贏 ! 只是銀行的計算基礎如何?每個月可以拿到多少生活費!

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山林雅境 發表於 2015-11-17 22:09
基本原則與銀行貸款的原理差不多，以銀行保守原則市價先打七折，還要算十幾年的房屋折舊，還有人口老化的 ...

不知有沒有人這樣做,以房養老,但自己又不住,租出去,領雙份,再到鄉下住一樓有無障礙設施的鐵皮屋自給自足!

山林雅境

2home 發表於 2015-11-18 09:14
不知有沒有人這樣做,以房養老,但自己又不住,租出去,領雙份,再到鄉下住一樓有無障礙設施的鐵皮屋自給自足 ...

一般人有習慣窩老巢到死的觀念。所以這商品也許有發展的空間。
出租房子的利益是與銀定存差不多的，也許這樣也不一定輸以房養老賣了房子給銀行差不多，如果房子租得出去，自己住一間其餘的出租，說不定贏了以房養老房子還可永續。
將房子賣掉再來租在附近，自己控制以房養老的收支，一次收取房價總值，才是王道
當然我是窩在哪裡都差不多的