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退休後也只能靠自己！關於退休金你必知的關鍵數字：30歲、5000元、1千萬！ [複製鏈接]

Shifoo

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發表於 2019-12-20 14:59:05 |只看該作者.....

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依衛福部最新公布的「老人狀況調查」，台灣有高達55.4%的老人退休後必須靠自己。在全靠自己的情況下要準備多少退休金呢？根據行政院2018年度「家庭收支調查報告」顯示，55歲以上的退休族群平均每月基本消費支出至少需要1萬5,000元～2萬元，若要有適足的退休生活，平均每月最好準備3萬元～4萬元。

由於未來年金改革後，勞保年金領取金額可能還會再變少。因此，建議勞工最好每月能再額外多準備1萬元～2萬元，換算下來，自行準備金額為282萬元～564萬元。自行準備的最好方式是定期定額投資，而若能盡早準備、提升投資報酬率，就可用最少的本金達到最大效益。建議民眾最好從30歲～35歲開始，每月至少提撥5,000元～8,000元，透過定期定額基金或投資型保單準備退休金。

...

https://www.storm.mg/article/2086133

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少一點自我,
多一點自然

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og2h

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發表於 2019-12-20 21:04:29 |只看該作者.....

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本帖最後由 og2h 於 2019-12-20 21:07 編輯

衛服部只是一個部門

全盤考量還要考慮台灣經濟跟國際社會的變動
你在吃一包七塊錢的科學麵時怎會知道以後會變12塊

領十八趴的時候怎會知道後來台灣錢只淹到腳踝
而且還請一大堆外勞薪水越來越低

幾年後地價物價不是算得出來的

外資要炒石油炒黃金炒銅炒鐵吵到甚麼程度
不是現在的物價水準就會準的

以後的物價還要看到底薪資怎麼漲跟物價水準
最重要健康醫療的新療程跟死亡數據

每幾年的健康死亡排名都會改變重大進步醫療也不依樣
花費的醫療費用也不同

近年最花錢的叫做癌症跟植牙

也許未來甚麼腿可以換成機器腿
只是價格跟植牙依樣一腿三百萬

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og2h

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發表於 2019-12-20 21:12:17 |只看該作者.....

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本帖最後由 og2h 於 2019-12-20 21:16 編輯

55歲以上的退休族群平均每月基本消費支出至少需要1萬5,000元～2萬元，若要有適足的退休生活，平均每月最好準備3萬元～4萬元。

建議民眾最好從30歲～35歲開始，每月至少提撥5,000元～8,000元，透過定期定額基金或投資型保單準備退休金。

30歲做到55歲就要退休是挖到金礦或重樂透才有可能

不是王永慶的孫子一出生就有15e當基礎
做到 77 88歲在退休比較有可能

只做25年工作活到55歲後面還有一個55歲要活
靠25年工作就可以享受55年

當作現在還在以前軍公教公務員 18趴才有可能

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taiwanbigmary

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發表於 2019-12-20 22:42:03 |只看該作者.....

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這世間..本就苦多樂少..
生活..能在很早就養成好習慣..好觀念..
到老不會"不成樣"..
能夠減慢衰老..同是不要生什麼大病..
確實..許多朋友都會想要多存一些讓將來看護費用有著落..
另方面來看..
因為積極希望企求..很能夠成真..
紙尿褲..輪椅..導尿..電動床..鼻胃管..
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
請教一下專家達人:
如果由政府或是一些授權機構..
幫全台灣的人..
都弄個那種投資的專戶..長遠來一定會賺錢增長的..
是不是就把全部的退休金不足..老年堪慮的窘況解除??
那為什麼政府還是一直在一頭兩倍大??

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pineman

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發表於 2019-12-21 09:39:52 |只看該作者.....

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本帖最後由 pineman 於 2019-12-21 10:33 編輯

taiwanbigmary 發表於 2019-12-20 22:42
這世間..本就苦多樂少..
生活..能在很早就養成好習慣..好觀念..
到老不會"不成樣"..

如果由政府或是一些授權機構..
幫全台灣的人..
都弄個那種投資的專戶..長遠來一定會賺錢增長的..
是不是就把全部的退休金不足..老年堪慮的窘況解除??
那為什麼政府還是一直在一頭兩倍大??

這個以前在年金改革本站相關文章就解釋過了，簡單一句話就是原先承諾方案需要的報酬率太高，而大資金的投資報酬率有它的天然上限，也就是全國總資金（先不考慮投資外國的資金的獲利）的股息報酬率不可能超過經濟成長率，經濟成長率是一個國家一年賺的錢，這是集體資金投資實獲利的支撐來源，除非要玩抓交替（就是用金錢遊戲坑其他後進老鼠的錢），不然上限就是在那裏。為什麼以前會提出18%這種數字，是因為當時的GDP經常是兩位數成長，連定存都曾經有過兩位數利率（見這篇），設計者以為永遠有這種好日子，隨便加碼個幾%就出現18%這數字。今年GDP不到3%（定存是只剩1%)，已經是近年來相對佳的成績，雖然一般人說無感，不過有在投資股市的就有感。這代表投資台灣資金的「平均」回報是不到3%，既然是平均，代表有人好（賺遠多於3%如台積電，或者至少比3%多）有人不好（少於甚至虧損），股市中的大型績優股就比較可能會是較好的那一群，今年最明顯的例子就是台積電。

退休基金只有一部分會投入股市，股市的報酬率通常變動很大，近二十年長期平均下來比經濟成長率好，因為會上市上櫃通常是有一定規模且經營有成，所以高於全國GDP平均是合理的，用平均來比較的原因是兩者走勢差異很大，像去年股市年度報酬率是負的，今年是正很多，所以要以多年平均值來看才能得到一個比較穩定的數字。以0050來看，成立至今平均年化報酬率是9%多（印象中數字）。但這不代表基金的報酬率可以這麼高，因為9%多是單筆期初投入，而一般人或退休基金的錢是逐年投入的，所以數字也會有差異，去年初才開始投入股市的人，年底就會遇到震撼教育。

以退休基金的操作，一部分維持高流動性且保本的現金或短天期國債以應付每年要支付的退休金，只有其中一部分才能投入較高風險的股市，這部分報酬率就看股市年報酬率而定，不可能更高（否則擔負的風險太大，有可能劇額虧損），所以今年的報酬率就會好，去年就會虧損。

考慮到實際情況，退休基金的獲利會更不容易達到平衡。也就是已經有人退休要領走現金，雖然會有新進投保資金，但少於領走的金額（新進年輕人數少，且剛近職場投保薪資也低，退休者眾，且領的是較高的平均5年所對應計算的退休金），總本金遞減，所需要的報酬率還得要更高才會平衡。

另外還一個因素是帳面報酬率很多時候只能看不能吃，台積電今年目前為止約漲46%，但是除非決定不再賺賣蛋錢而把母雞賣掉，也就是把股票賣掉換現金，否則這46%只能看不能吃，而且大型資金一旦賣出，價錢就越賣越低，平均下來也不會有46%，甚至把其他人信心賣垮一起追賣，最後不知道剩多少，所以退休基金還是以領股息為主，這就是台積電今年開始配合新修定法令（為什麼會修定也是配合歐美的退休基金，不然大家周轉缺錢時都得賣股換現金，這效應不得了）開始逐季配息，以股息來看，年初買225的人，一年領到10元，殖利率就大約剩4.x%了，買越高的人殖利率就越低。46%和4.x%是天差地遠的兩個數字，而退休基金主要是以後者為主，前者為輔，前者也不是年年都有的數字。

唯一正解只有美國式的方式，也就是自己的退休金全部來自於自己及雇主的提撥，自己指定投資組合（券商一般會給幾種常見組合建議），台灣的勞退新制大概接近這制度，主要差別在於勞退新制無法自己指定投資標的，全由政府負責操作，另外就是美國人退休後就是用自己多年存的退休金支應（這是我個人的印象，不一定對），而台灣勞退新制還是有月領，有月領就有存入與領出是否平衡的問題。但是勞退新制是新上路沒很多年的制度，目前較年長的已退或將退勞工看重的所謂「月退」反而是勞保老年給付，這是從繳的勞保費來的老年給付，不是自己存的新制退休金（與勞退新制差異可以看這篇以及天下的文章），為什麼看重就是當初的設計也是一廂情願，導致繳少領多，現在也是頭痛問題，下個月總統選舉結束就得開始面對這問題。

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站長

打造桃花源

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發表於 2019-12-21 10:07:47 |只看該作者.....

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pineman 發表於 2019-12-21 09:39
這個以前在年金改革本站相關文章就解釋過了，簡單一句話就是原先承諾方案需要的報酬率太高，而 ...

未來是微利時代，各行各業也很競爭，說白一點，大家都變很精明知道如何複制賺錢模式，加上網路資訊透明，黑箱和技術門檻紅利越來越少，賺錢不像以前這麼容易了。

記得30幾年前，唸夜二專，坐在我前面的銀行專員，錢存服務銀行就有公司福利限定額度的18%利息，記得當時一般民衆定存一年也有8%。現在則1%，差異非常大，未來銀行不支付利息，還需繳管理費也是不足為奇。

反觀現在投入股市，比定存風險大，領股利5%就非常棒的投資了。

記得當時一年定存還有8%時，聽物流經理說，物流業做了這麼辛苦，淨利才8%，還不如放定存，什麼事都不做，沒風險，一樣有8%。只不過是機動利率，不是年年有，還是本業老實打基礎實在。

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pineman

自律來自道德,請大家發言時互相尊重理性討論,避免使用情緒化的字眼!請響應桃花源無政治,並多體諒站務維護的辛勞!

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發表於 2019-12-21 20:01:30 |只看該作者.....

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本帖最後由 og2h 於 2019-12-21 20:22 編輯

1.以前說只要努力讀書貧窮的人就可以翻身

2.以前說只要努力工作就會鑽到錢

3.以前說只要台下蹲久了好位子就會讓你等到

到了現代這些通通破功

1.在貧窮地球人吃的物資不缺乏了吃的東西也跟有錢人差不多營養
腦力也差不多
再用力讀書最後一名跟前一名能力都差不了多少

只要不是搶位子的職位都是紅海你會他也會

那個搶位子的就要看你的多才多藝學的是否是大公司大政府需要的
還有運氣
誰會知道到了現在會有味福布有文化局
要是你讀環保局的科系人家都是部會級的你還在小鼠一個
所以 1破功了滿街是碩士博士失業

2.努力工作就會鑽大錢就是從1來的
大家都能力差不多任何新興有商機的東西
除非他是大立光跟電子業那種跟文化創作者那種有專利權有製作保障
不燃一出來拷貝的速度之快努力再努力都沒用

3.台下蹲久了座位就是你的就是2有關了那些有專位佔領資源的
因為所有有錢的有專利的都是給特定的人好的位置職位資源  都站好了
而且它們越來越大乾坐領薪一天就是其他人幾年的所得
還是那句老話王永慶的孫子一出生就是13E當基礎他就佔了13E的資源

現在人的壽命很高你等再久也沒用醫學發達他用錢買壽命台下沒有一個等的到

台灣是有錢人低抽稅就他們的資產跟收入來說他交的稅款之低
沒錢人高抽稅政府交通抽牛毛之厲害各種萬萬稅之多
幾乎低薪人都是在繳稅老實說跟歐美高抽稅已經差不多了

從有錢的地方低抽稅沒錢的地方高抽稅
政府能運作的錢也不多而沒錢的人高抽稅大多又被政府跟有錢人的人撈去用
所以台灣越來越低薪就是這樣來的
連泰國都要財產證明才要給旅遊低薪到其他國家來污辱

孫文的三民主義在台灣前幾招用起來錢淹腳目
後來的祥龍十八掌最後一招卻怎樣學都學不會所以就變成這樣慘況
孫文的三民主義就是類似資本式共產主義
有錢就大家一起有錢沒有貧富差距這種事沒有富者越富窮者越窮的事

壽命太長也不是甚麼好事一切都是從這個來的
老屁股一職年在那裏  沒能力不做事還是領高薪

有能力沒位子沒事做很多要站到位子才要生孩子的人都等到40歲老女人了

老的活太老小的生不出來  惡性循環

60歲女人還生的出孩子的話就跟現代洗牌效應搭配的好
現在人類的基本生育功能已經跟壽命跟經濟交接產生了落差這個問題無解

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pineman

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發表於 2019-12-21 20:04:37 |只看該作者.....

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法國年金改革引發大規模罷工抗爭

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發表於 2019-12-21 20:58:58 |只看該作者.....

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本帖最後由 og2h 於 2019-12-21 21:14 編輯

taiwanbigmary 發表於 2019-12-20 22:42
這世間..本就苦多樂少..
生活..能在很早就養成好習慣..好觀念..
到老不會"不成樣"..

政府運作基金的方式有這些

1.bot 民間跟政府合作一個資金庫蓋高鐵做各種大建設
最後其他民間資金財團把政府吃光嘛盡鑽了錢就跑
拿全民的錢去壯大財團
但至少高鐵跟其他建設都做得出來因為人民還在打拼被掏空再多錢都能還完
政府出錢財團也出錢最後錢都被財團拿光光

2.樂透彩券
把全民的賭博權收集到政府
政府授權權力給各個機構去飆標到就可以開講賣彩券
聚賭收資金
政府出權民間去營運收權利金用在弱勢基金
賭博做善事

3.全民健保國民年金老鴇農保 ...
政府給全民或特定的人職業或醫療用他某種收支基準收一定的比例的錢
把錢收起來變成一個基金

基金裡面的錢靠前面的人扣後面的人領來維持錢的容量如勞保農保 ...
或者
不生病的人來付生病的人的醫療費或者全民健保的錢在醫藥系統裡面套利如全民健保

就您問的養老基金這部分大概就是老鴇公保農保那些的

如果要提高勞保公保軍保的那些收益是有委託證券相關公司去操作炒股票
不過輸輸贏贏獲利不穩
其他還沒從事的有賣年菜直銷成立商品交易公司像郵局連佛跳牆都有賣
其他開拓財源的方式百百種就看做不做有錢就是怎麼讓錢變更大
就算炒地皮也是每年穩定成長

像以前電視台是靠撥廣告收入後來中國人比台灣還愛錢
他們發明電視台的所有節目東西都可以讓廠商認領廣告

所以現在電視台甚麼節目冠名撥出就變電視台廣告更鑽錢的方法
多了一個綁名廣告的方法

鑽錢方法百百種大多人都知道也會做但是就是缺大錢而已
而有大錢的人本來就有錢了他幹嘛還要去鑽大錢

其實彩券跟全民健保是比較符合三民主義的富者給窮者付錢全民均富的方式的
也是台灣很大的發明算是成功
沒有殘障的去賭博把獲利給殘障的人用
沒生病的拿錢給生大病的人用

如果有全民買屋保有屋子的人把地價歲房屋稅繳給沒屋子租屋子用這樣就也很厲害
有全民薪水保有高薪的人把薪水給低薪的人用就更厲害了

網路小遊戲:
*寵物連連看連到眼冒晶星
*hero war 收集到沒天沒地的

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og2h

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發表於 2019-12-21 21:28:34 |只看該作者.....

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本帖最後由 og2h 於 2019-12-21 21:32 編輯

老實說經濟這種東西
美國已經用 qe 實驗出新的模型
這種東西鑽錢更快更狠所以歐美鑽錢的速度急升

而台灣還停留在原始的經濟型態再鑽錢
錢鑽地跟蝸牛依樣

鑽錢沒有那麼難只是台灣大多喜歡跟著老路子過生活

歐美新創新的大撒錢經濟模式台灣不知何時才會跟上

夜市券算是有跟上不過只那麼一小部分那麼一點點錢
有學到但不認真用也沒甚麼用

人民買不起甚麼你就給他發甚麼券
買不起房子發房子券
買不起跑車發跑車券
退休基金不足發退休券

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