勞保年金提早領更有利

pineman

nature4d 發表於 2021-10-7 21:21
以台灣的情況來說, 要在 62 歲 擁有 40 年 的年資, 佔比應該 " 非常之低 ". ( 以近年來勞保辦理退休的來說, 指之前 60 歲 可以領退休金的條件, 應該是 30 ~ 35 年 的機率較大 ).

    即使先不考慮站大說的加保工會，只用和一次退相同的30年年資來看，所有的年金計算金額變為原先的3/4 (因為年資從40變30，所以計算結果金額變3/4)，原先計算的結果是12年多，要變4/3倍也就是16年多（約78歲）就超過一次領。

    總之，如果把領勞保老年給付看成是資產累積，那確實一次領又早掛，對遺族的遺產是最大化沒錯。但是勞保老年給付以及後來的年金化給付，主要目的是照顧勞工（及其配偶或年幼受扶養者）退休後無工作時的生活，而不是做為遺產金額，從這個觀點來看，能養老比留遺產更重要。而一次領主要是早掛看起來遺產多，但除非投資有方，否則很難應對長壽風險，一般人會想一次領主要是擔心破產一毛都領不到，既然討論已經將年金改革列入考量，且用目前一般認為的最差狀況對折去計算在平均壽命前還是超過一次領，綜合評估當然是最好領年金。

    最後其實常被大家忽略的一點就是年金一旦破產，一次領的錢可能會貶值得更快，結果仍然是沒有比較好。

pineman

2home 發表於 2021-10-7 21:46
我己經是10幾年沒上班了,自營業者就是找相關工會保最低薪資賺勞保年資. 所以若計劃一次領,要在最後五年保 ...

    我上面文章有更正了，一次退是退休前36個月(3年)，年金是最高60個月(5年)，這些細節也是我最近一兩個月才比較弄清楚，我之前對這兩種領法計算平均月投保薪資的方式（最後vs.最高)以及月份數不同並不是很清楚（因為之前覺得離退休還很遙遠，根本沒特別去瞭解），現在才終於有了概念。

nature4d

2home 發表於 2021-10-7 21:46
我己經是10幾年沒上班了,自營業者就是找相關工會保最低薪資賺勞保年資. 所以若計劃一次領,要在最後3年保 ...

勞保為何會虧錢,其實就是漏洞太多,人民太聰明,都知道勞保要最佳化....想要一次領,就最後3年投保最高薪資拉高投保薪資...

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這一招 ( 長年保低額, 接近領錢才保高額 ), 必須是 自創業者 / 餐飲老闆 這類, 才可以做得到.

以筆者先前的狀況是 ( 公司受雇勞工 )...

早在民國大概 82 ~ 84 年間 ( 沒有仔細看以前的東西, 記憶中的大約而已 ), 公司在台北市 ( 生產工廠在台南 ), 就已經到了月領 46500 ... 當時就已經投保到 " 最高額度 " 了.

84 年 ~ 85 年初, 公司財務出問題, 薪水有一餐沒一餐, 只能領個 1/2 甚至於 1/3, 1/4 ...後來實在沒辦法了 ( 已婚而且有小孩 ), 只好決定離開, 回新竹重新開始. ( 如果去算的話, 欠我的薪水以及年資, 遣散費...大概有 60 萬....只能摸摸鼻子 ).

1996/03 月底離開台北市回到新竹縣, 1996 / 04 月初開始寄履歷表 ( 當時還沒有流行網路找工作那種事, 都是寄信以及等待通知與面試 ), 大概 04/11 ~ 04/13 之間, 面談兩家等待最後通知....

04/14 下午又面談第三家 ( 剛好也是筆者開價最低的一家 ), 對方說 ... 04/16 一早來公司報到, 正式上班.

其他家都開到 39K 與 38K....這家卻只開 33K.

不過也很快啦, 大約一年左右...又上到 4 字頭以上了.

以 " 正式在職期間 " 來說, 投保額度屬於在最高等級的, 可能至少超過 16 年吧.

也就是說... 那很長的一段歲月裡面, 真的是 " 繳掉很多 ", 算起來也虧了很大.

受薪階級, 完全沒辦法搞 " 偷吃步 / 小聰明 " 這種. ( 我的 二姊 / 二姊夫 就可以...自營的餐飲行業 )

終歸還是...每個人的行業與職務不同, 評估與考量也都不同.

官方的說法 / 自己的估計.... 終歸還是由各人自己去決定.  ( 人家 許X美 就沒這煩惱  --- 據說每月光是收租就超過 800W ).

pineman

nature4d 發表於 2021-10-8 12:26
受薪階級, 完全沒辦法搞 " 偷吃步 / 小聰明 " 這種. ( 我的 二姊 / 二姊夫 就可以...自營的餐飲行業 )

終歸還是...每個人的行業與職務不同, 評估與考量也都不同.

    應該這樣講，受薪階級失業後一時找不到工作大概只有幾種選擇：1. 放棄繼續工作  2. 找較低薪非原行業工作 3. 創業

    2,3 都可以繼加勞保且年資也會持續增加，只是常態情況下（不常態情況大概就 3 的創業大成功這種 PS1，或者加工會退休前調高等非正常手法）就不適合選一次退了。反過來說，打定主意一次退，那就是先一次領之後，再去進行2, 3（可加保職災）。

    所以確實怎麼領還是要看每個人的條件，沒有百分之百最好的標準解法。

PS1: 創業大成功可以憑著收入證明文件可以直接申請一次調到最高，例如跑美食外送，只要體力尚可負荷，在適當的區域拚一點應該有機可以超過，拚到保滿3年且基數滿45就申請一次領，之後家庭狀況允許就賺夠用的生活費就好，不用那麼拚了。

2home

nature4d 發表於 2021-10-8 12:26
勞保為何會虧錢,其實就是漏洞太多,人民太聰明,都知道勞保要最佳化....想要一次領,就最後3年投保最高薪資拉 ...

如果公司不大,像家族企業之類的,員工如果和老闆關係好,請老闆調高薪資就好,產生的相關稅及費用,由員工自行負擔,

nature4d

2home 發表於 2021-10-8 12:58
如果公司不大,像家族企業之類的,員工如果和老闆關係好,請老闆調高薪資就好,產生的相關稅及費用,由員工自行 ...

那是 " 家族小公司 " 或是 " 經營階層 " 才可以啦....老闆是台灣人的中小企業可能比較會做這種事.

台灣的多數 " 受薪勞工 " 都跟資方沒有特殊關係, 而且多數中高規模的公司 ( 利潤還可以那種 ), 也不會為了一些相對要支付的費用, 特意去 高薪低報.

以筆者自己而言, 台商大概 3 ~ 4 年 ( 少報 )...港商也差不多四或五年 ( 實報 --- 已經到當時天花板 )...跟美商有關的部份, 則超過 20 年. ( 實報 --- 早超過天花板許多 ).

因此, 除了最早的年代, 之後的連續二十多多年, 筆者一毛都沒得減少. ( 每月的勞保健保, 繳掉一大堆, 年底納稅的總所得, 更是扣掉很大很大一堆, 好像都是在 13 % 那一級的 ).

反正就是... 沒能佔半點小便宜的話, 也只能認了.

男怕選錯行, 呵呵.

pineman

在本棟8樓的PS3才提說目前最低投保薪資是24000，今天就看到最新消息，明年最低工資要調漲5.21%了，最低投保薪資應該也是一樣調漲。

明年基本工資漲5.21%！ 月薪2萬5250元、時薪168元
https://money.udn.com/money/story/5648/5802925


2021-10-08 14:16聯合報 記者葉冠妤／台北即時報導

基本工資審議委員會今舉行審議會議，由勞資政學代表討論明年基本工資調升幅度。記者曾吉松/攝影
明年基本工資調幅拍板了！確定月薪、時薪調漲5.21％。明年起，基本工資月薪將從現行的2萬4000元調升至2萬5250元，時薪則從160元調至168元。

蔡英文總統自2016年上任以來，包括這次在內，已連續6年調升基本工資，雖然去年受疫情影響，創史上最小調幅0.84%，月薪只漲200元、時薪多2元。但今年各項經濟指標都表現亮眼，勞動部長許銘春也親自定調「調漲勢不可擋」，因此調幅成了今年勞資拉鋸重點。

由於主計總處預測今年經濟成長率為5.88%，國發會更認為有機會突破6%，經濟情勢大好，包括行政院長蘇貞昌、勞動部長許銘春、國發會主委龔明鑫、經濟部長王美花等政府官員相繼表態經濟果實應由勞資共享，外界事前就一致看好調漲勢在必行，且調幅不小。

全國產業總工會會前主張明年基本工資調幅應達8%至10%，以此換算，等於月薪應調升至2萬6400元、時薪176元。工總、商總則力抗調幅過高，工總刻意挑在昨天發布報告指出，受訪的200家製造業中，高達9成3只能接受漲3%，商總則建議最好延後調漲，中小企業代表今甚至喊話盼能凍漲。

據了解，勞資雙方上午仍各自表述，但午休過後凝聚共識速度加快，約下午2點初頭就先拍板決定月薪調幅為5.21%、再回推時薪數字去掉小數點，得出明年基本工資月薪為2萬5250、時薪168元。