亂買?小心銀行不借你!

midora007

不論做任何事，自身的財力都是首要的考量！
對許多人來說，在一生當中買房的時候，通常都是最犧牲生活品質的階段，何況是自地自建所要要花費的金錢與時間，更是許多事無法比擬的，因此在這特別的過程中，自備款有限的人必須要留意自身的財務狀況，以免夢想承受不了現實的考驗。

Q:我的條件要如何銀行才能接受？
總監:各家銀行注重的方向不太一樣，不過可以先評估自身的資產(不動產、定存、薪轉所得)及負債(房貸、車貸、信貸)是否負債比例過高，如有配偶則必須以加總合併計算，如果是公股行庫，通常會比較重視土地的價值，而且貸款的成數較低、利率也較低，反之私人銀行則比較重視個人的條件，但是貸款的成數會比較高、利率也較高。建議事前詢問常往來的銀行如何評估貸款，可以更加事倍功半。

Q:我先生信用有瑕疵有關係嗎？
總監:各家銀行的做法一不一樣，如果自身條件就有償還貸款的能力，有的銀行是不會聯徵到先生的，反之如果聯徵到先生會是減分的話，銀行顧慮的層面有時就會包含相關的風險，因此建議事先告知狀況，再決定是否送件申貸。

Q:土地可貸多少錢?
總監:以台中來舉例 土地融資在都市計畫內最高可貸成交價的7成，鄉村區甲/乙種建築用地最高有6成，丙種建築用地/農牧用地/林地則必須看坡度、路況等條件，大約在4~6成間，斷層帶/原保地/袋地/凶宅及特殊標地，此類物件大多數銀行都不放款，須特別留意土地融資利率會比一般房貸還來的高！。

Q:土地買多少，銀行就貸給我嗎?
總監:不一定。銀行會依買賣合約貸款給你，銀行有內部的鑑價中心 多數會依附近的實價登錄與歷史行情做一個標準，若是評定過高的成交價，就要有自行補差額的準備。

Q:那麼蓋房子可以跟銀行貸多少?
總監:建築融資的對象以建築商與中小企業居多，開放建築融資給個人的銀行不多，因個人建築融資屬於信用擔保的借款，絕大多數銀行並不承作，如果是個人買地或是舊屋而想蓋新屋，建議找常往來的銀行看看是否可以承作，否則會遇到沒有資金蓋屋的窘境，貸款金額約為每坪4~6萬元，所以營造金額還需自備每坪5萬以上，資金有限的話就必須特別詢問清楚。
大台中房產獵人李好客